住宅ローンを組む前に生命保険を見直す時の3つのポイント
住宅ローンを組む時に入る団信と保険って被るところあるよね？保険見直さないと損しない？
今回はこのような疑問に答えていきます。
- 団信と生命保険について理解できます。
- 保険を見直さないと保証が被る可能性がある
この2点を理解することで住宅ローンを組む時の心配がなくなります。このあと詳しく説明していきます。
Contents
- 住宅購入は人生最大の買物
- 住宅ローンは返済計画と家計の家計のバランスが大切
- 住宅購入時は保険の見直しも大切
- 保険の相談はプロに相談がおすすめ
- なぜ住宅ローンを組む前に見直す必要があるの？
- 住宅ローンと同時に、団体信用生命保険に加入する
- 加入している生命保険は生活費に重点を置いて見直しをする
- 保険を見直す時の重要なポイント３つ
- 団体信用生命保険を理解する
- 必要保証額を把握する
- 就業不能保険を理解して、上手に活用する
- 保険の見直しはファイナンシャルプランナーに相談がおすすめ
- ファイナンシャルプランナーに相談するメリット
- まとめ
住宅購入は人生最大の買物
住宅購入は、人生で最も高い買い物だと言われています。そのため、住宅を購入する際、ほとんどの人は住宅ローンを組むことになるはずです。
住宅ローンは返済計画と家計の家計のバランスが大切
住宅ローン返済は高額なうえ、長期で返済をしていくので、綿密に返済計画を立てないと家を手放すことになりかねません。その際に、慎重に住宅ローンを検討するのは当然ですが、その他の家計バランスにも目を向けるべきです。
住宅ローンもなるべく金利の安い銀行を探すこと。新規でも借り換えでも一度で査定できるサイトを利用し最安の銀行にするだけで数百万かわったりするので、注意しましょう。
住宅購入時は保険の見直しも大切
実は、住宅ローンを借りる前というのは、収入や支出、家計の見直しをする絶好の機会と言われています。その中でも、特に見直すべきなのが、住宅の次に高い買い物と言われる「保険」です。
保険は、月々分割して支払いをするため、高額な買い物という認識はないと思います。しかし、保険も長期で支払っていくものなので、総計をすると高額な金額の商品です。
何も考えずに保険と住宅ローンの高額商品を、長い年月を掛けて一緒に支払っていくと、家計を圧迫することになりかねません。
順調に住宅ローンを返済していくためにも、住宅購入を検討した時に、保険の見直しや加入を熟慮することが重要なのです。
保険の相談はプロに相談がおすすめ
長期的なマネープランを立てる必要があり、簡単ではありません。あなたが保険やローンに対して知識が無いのであれば、自身で計画するのは難しく、計画を立てる時点で漠然としてしまうはずです。
そのような場合は、住宅ローンも踏まえて、お金のプロであるファイナンシャルプランナーと共に考えるのをおすすめします。関連記事の中でもファイナンシャルプランナーに住宅ローンや保険、家計の相談まで無料ですることが可能なので、一度ご相談されると、よいアドバイスをもらえると思います。
この後、保険を見直す必要性など詳しく説明していきます。
なぜ住宅ローンを組む前に見直す必要があるの？
冒頭でも触れましたが、住宅ローンは高額な買い物であり、長期で返済していく借金です。同様に、保険も長期で支払う商品になり、金額も大きく、長期間負担になります。
そのうえ、住宅ローンを組む際に、加入する保険と重複しているケースが多く、損をする可能性もあるわけです。
家計の負担を減らす意味でも、住宅ローンを組む前に保険の見直しは、とてもいいタイミングだと言えます。
住宅ローンと同時に、団体信用生命保険に加入する
住宅ローンを組む際に、同時に「団体信用生命保険」に加入をします。
団体信用生命保険とは、契約者が返済期間中に病気や不慮の事故で死亡、もしくは高度障害を負った時に、ローンの残債がなくなり完済扱いとなる保険です。これは生命保険の死亡保障と同じような内容になっているため、死亡保障の保険割合を抑える事ができます。
加入している生命保険は生活費に重点を置いて見直しをする
先ほど述べたことで、あなたにもしものことがあった際に、住宅ローンを心配する必要がないことはご理解いただけたと思います。そのため、加入する生命保険や医療保険は、家族の生活費を確保できるプランを選ぶ必要があります。
そうすることで、不要なプランを減らし、必要なプランだけ加入をすれば良いので保険料をグッと削減することができます。
保険を見直す時の重要なポイント３つ
保険を見直す時に、ポイントをおさえておくことで、自分にあった保険を見つけることができます。しかし、どのようにポイントを絞れば良いのか、判断することは難しいですよね。
ここでは、生命保険などを検討する際に、抑えておくべき重要な3つのポイントを解説していきます。
団体信用生命保険を理解する
先ほども挙げた団体信用保険の内容を明確に理解しておくことが重要です。理解したつもりでいると、いざ保険を見直す時に見落とすことがあります。
団体信用生命保険は住宅ローン契約時に必ずと言っても過言ではないほど融資条件になっています。万一、契約者のあなたが契約内容の条件に満たせば、家族は残債を支払う必要はなくなり、金融機関も保険会社から支払いを受ける事ができるからです。
この団体保険は、保障される内容が金融機関の定める保険会社によって違う場合があるので、必ずチェックしておきましょう。
必要保証額を把握する
あなたやあなたの家族にとって、生活資金がいくら必要になるか算出する必要があります。
子供がいる場合、子供の年齢によって大きい出費がいつになるか、あなたの収入の増減も踏まえて考えると、不足した額が明確にわかります。
保険は、あなたの収入や資産で足りない分を補うことが目的なので、不足分を把握することが重要なのです。
就業不能保険を理解して、上手に活用する
住宅ローンは、団体生命保険に加入をすれば、返済の心配をしなくて良いわけではありません。例えば、保険の内容以外で、契約者が病気や怪我を理由に長期間働けなくなったとしても、住宅ローンは毎月返済をしなければなりません。
就業先によって、保証制度や福利厚生が準備されている場合もありますが、生活費に治療費、住宅ローンの返済をするには不十分な可能性があります。
就業不能保険に加入をしておくと、いざという時に、治療費の心配や生活水準を下げずに済むので、上手に活用しましょう。
保険の見直しはファイナンシャルプランナーに相談がおすすめ
あなた自身の資金計画やライフプランを考慮して、最適な保険の見直しを行うのはとても複雑で簡単ではありません。可能ならば、お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。
ファイナンシャルプランナーに相談するメリット
ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは、「現実的なライフプランを作成」し「最適なマネープランを立てて、必要な保険」を提案してくれることです。
ファイナンシャルプランナーによっては、金融商品を扱う人もいるので、相談時にあなたの現状や希望に適した保険を教えてくれます。
プロに相談することで、安心して保険を見直すことができ、住宅購入後もあなたや家族の負担を軽減してくれます。
まとめ
住宅の購入は、住宅ローンだけに焦点を置かず、保険もセットで見直す事によって家計圧迫や将来のリスクを軽減することができます。
しかし、万が一、計画を見誤ると、必要ない保険に加入をし、必要な保険を解約してしまうということも起こりかねません。そうなると、将来のあなたにとって不利になってしまいます。
将来を左右する買い物だからこそ、慎重に見極め、見直す必要があるのです。無理に一人で悩まずにお金のプロに相談することを検討してみてください。